Evaluation Methodology & AI
Dernière mise à jour : 14/09/2026 • Conformité réglementaire européenne
1. Fondements Algorithmiques & Données Publiques
Financial Modeling: Our algorithmic engine evaluates declared user information against standard prudential benchmarks (35% debt-to-income threshold, disposable income floor, standard amortization curve).
Les critères appliqués s'appuient notamment sur les normes prudentielles du Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF en France) et les repères d'analyse de solvabilité couramment observés dans l'espace bancaire européen :
- Règle des 35% d'endettement maximal : Comparaison des mensualités globales de crédit aux revenus nets déclarés.
- Reste à vivre minimal : Modélisation du seuil de subsistance indicatif nécessaire selon la composition du foyer.
- Stabilité socioprofessionnelle : Pondération du risque basée sur la continuité de l'activité.
2. Caractère Indicatif & Limites du Modèle
Indicative Nature: The diagnosis and score are provided solely as decision-support guidance. They do not prejudge formal underwriting and actual terms applied by third-party lending institutions.
Cette simulation mathématique ne constitue en aucun cas une promesse d'acceptation, un mandat de courtage, une offre contractuelle ou un accord de financement.
3. Exemple Représentatif Conforme
Representative Personal Loan Example:
For an illustrative personal loan of €10,000 over 48 months at a fixed APR of 4.90% (fixed borrowing rate: 4.79%), 48 monthly payments of €229.84. Total amount payable: €11,032.32 (interest: €1,032.32, excluding optional insurance). Repayment duration: 6 to 84 months depending on lender. Maximum fixed APR depending on profile: 19.90%.