Obter aprovação num pedido de crédito não é uma questão de sorte. Os bancos baseiam-se em modelos de scoring de risco objetivos e regras prudenciais. Antecipar essas exigências permite corrigir comportamentos nas suas contas com meses de antecedência e avançar com tranquilidade.
1. Extratos bancários impecáveis (últimos 3 meses)
Os extratos dos últimos 3 meses de todas as suas contas bancárias são submetidos a análise automática. Três sinais de alerta podem inviabilizar o processo de imediato:
Descobertos não autorizados
Comissões de ultrapassagem de saldo ou devoluções de débitos diretos penalizam severamente o pedido.
Apostas e jogos online
Movimentos frequentes para plataformas de apostas desportivas degradam a pontuação comportamental.
Ausência de poupança
Um saldo que desce constantemente para 0 € no final do mês denota falta de margem de segurança.
2. Estabilidade profissional e rendimentos comprovados
O contrato de trabalho sem termo após período experimental e o estatuto de funcionário público continuam a ser as maiores referências. No entanto, trabalhadores independentes e contratados a termo também podem aceder a crédito:
- Para trabalhadores independentes: Apresentação dos últimos 3 fechos de contas e declarações de IRS com rendimentos estáveis ou crescentes.
- Para trabalhadores temporários: Antiguidade contínua de pelo menos 24 meses sem interrupções prolongadas no mesmo setor de atividade.
3. O «Salto de Encargo» sustentável
O salto de encargo é a diferença entre a prestação futura e os seus custos atuais (renda de habitação ou créditos anteriores). Se paga atualmente 600 € de renda e prevê uma prestação de 1.100 €, o salto é de 500 €.
4. Fundo de reserva e emergência
Evite canalizar toda a sua liquidez para a entrada inicial. Mantenha sempre o equivalente a 3 a 6 meses de despesas correntes em contas disponíveis para imprevistos, protegendo o cumprimento das prestações.
